Comment éviter d’être victime d’une escroquerie au « faux conseiller bancaire » en France

Comment éviter d’être victime d’une escroquerie au « faux conseiller bancaire » en France

Les titulaires de comptes bancaires en France sont mis en garde contre une nouvelle escroquerie, dans laquelle de faux conseillers bancaires vous appellent pour vous proposer des transferts d’argent. Une victime a perdu 19 000 euros.

Cette escroquerie, qui est une forme de « phishing », est le fait de personnes qui se font passer pour des conseillers bancaires et qui (ironiquement) vous appellent pour vous mettre en garde contre une fraude. Ils peuvent même vous dire que vous avez déjà été victime et que la banque s’efforce de mettre fin à l’escroquerie.

Ils vous invitent ensuite à transférer de l’argent entre vos comptes, sous prétexte que c’est nécessaire pour garder votre argent en sécurité et que vous transférez simplement votre argent d’un de vos comptes à un autre. En réalité, le transfert est effectué sur le compte de l’escroc.

Les personnes qui vous appellent peuvent avoir un ton très officiel et s’exprimer clairement ; elles peuvent même avoir des détails sur vos comptes qui les font paraître authentiques, tels que des numéros IBAN et d’autres chiffres.

Augmentation des escroqueries aux appels de transfert

Ces types d’escroqueries sont de plus en plus fréquents depuis quelques années, indique Jean-Jacques Latour, responsable de l’expertise en cybersécurité de la plateforme gouvernementale CyberMalveillance.gouv.fr.

« Ce phénomène a commencé à prendre de l’ampleur à partir de 2022 », a-t-il précisé à Le Point .  » Au second semestre 2022, nous avons reçu 1 600 signalements sur notre plateforme. À la fin de l’année, nous en avions reçu plus de 5 000. Ce phénomène est en train d’exploser.

Une femme, âgée de 32 ans, a déclaré Le Parisien qu’elle avait perdu 19 000 euros : « Tout ce que j’avais économisé depuis l’âge de 18 ans », a-t-elle déclaré. Une autre victime a déclaré à TF1 qu’elle avait perdu 13 000 euros.

Julien Lasalle, membre de l’équipe de sécurité de la Banque de France, a déclaré Le Point que « au premier semestre 2023, la fraude par manipulation représentait 88 millions d’euros de fraude aux paiements par carte sur Internet et 115 millions d’euros de fraude aux virements ».

L’escroquerie se déroule en deux temps, selon M. Lasalle.

Tout d’abord, les criminels recueillent les coordonnées des victimes et peuvent leur envoyer de « faux sites web où elles doivent saisir leur numéro de carte, leur numéro de compte, leur code secret et leur adresse ». Ensuite, l’escroc appelle la victime en se faisant passer pour le service anti-fraude de sa banque.

Il peut même « usurper » le numéro de la banque, de sorte qu’il semble s’agir d’un appel authentique.

Ils peuvent alors avertir que « des transactions anormales ont été effectuées sur votre compte et que nous devons procéder à un certain nombre de tests d’authentification », a déclaré M. Lasalle.

La victime, convaincue de parler à sa banque, et peut-être même reconnaissante que sa banque l’ait alertée du « problème », validera les transactions de l’appelant. Elle ne se rendra compte de son escroquerie que longtemps après, lorsque son argent aura disparu.

« Ce qui est terrible dans ces affaires, c’est que la victime participe activement à la fraude, ce qui est souvent critiqué par les banques », a déclaré M. Lasalle.

Les escroqueries sont souvent si sophistiquées que les jeunes professionnels semblent tout aussi susceptibles d’être dupés que les personnes âgées et vulnérables.

Comment éviter d’être victime d’une escroquerie ?

Ces conseils peuvent vous aider :

  • Ne cliquez jamais sur un lien, ne copiez jamais et ne suivez jamais les URL qui vous sont envoyés « par votre banque ». Au lieu de cela, accédez vous-même à la page en tapant l’adresse.

  • Ne divulguez jamais vos données personnelles à qui que ce soit, surtout si la personne vous contacte « à l’improviste » par courrier électronique ou par téléphone. Si vous devez effectuer des opérations bancaires en ligne, connectez-vous en utilisant vos propres données secrètes, ne les révélez à personne et accédez vous-même à la page ou à l’application, et non à partir d’un lien.

  • Ne révélez jamais de numéros personnels ou de codes d’authentification/confirmation – comme un code de message texte pour autoriser une transaction – à qui que ce soit, y compris à votre banque ou à la police.

Sachez que :

  • Votre banque ne vous demandera jamais de cliquer sur un lien ou de confirmer des détails par téléphone, et elle ne vous demandera jamais l’intégralité de vos données personnelles (par exemple, elle peut vous demander la réponse à vos questions de sécurité, mais elle ne vous demandera jamais cette réponse ainsi que votre numéro de compte, votre numéro de carte, votre code PIN, etc.)

  • Votre banque n’a jamais besoin de votre aide pour bloquer une transaction frauduleuse et ne vous appellera jamais pour vous demander de transférer de l’argent d’un compte à un autre. Elle ne vous demandera pas non plus d’effectuer des transactions ou des opérations par téléphone en utilisant des données d’authentification.

Si vous pensez avoir été appelé par l’un de ces escrocs, même si vous n’en avez pas été victime, raccrochez et appelez votre banque pour l’alerter, car les criminels peuvent encore avoir vos coordonnées et voler de l’argent de cette manière.

Si vous avez été victime, raccrochez et appelez immédiatement votre banque. Elle peut être en mesure d’arrêter le transfert ou la transaction et de récupérer votre argent.

Il est également conseillé de déposer une plainte et de signaler l’attaque sur le site officiel de l’Union européenne. cybermalveillance.gouv.fr site.

Ma banque me remboursera-t-elle automatiquement ?

Certaines banques peuvent d’abord refuser de rembourser des montants plus importants, et elles peuvent aussi prétendre que vous avez été négligent et que vous n’avez donc pas droit à un remboursement.

Cependant, il existe des voies légales pour forcer la banque à effectuer un remboursement.

Suzanne Gignoux, avocate, explique : La loi prévoit une répartition du préjudice en fonction de « l’attitude des parties », qu’il s’agisse de la banque ou du client. Ainsi, si le moyen de paiement d’un client a été détourné à son insu, la banque lui doit en principe un remboursement intégral.

« C’est également le cas si le paiement a été effectué sans authentification forte, par exemple le SMS de confirmation envoyé au client, auquel personne d’autre n’a accès.

« S’il n’y a pas eu d’authentification forte et que la banque ne peut pas prouver que vous avez agi de manière frauduleuse, elle vous doit un remboursement », a-t-elle ajouté.

Négligence ?

Certaines banques affirment que le client a agi par négligence et refusent le remboursement pour cette raison.

Par exemple, si vous avez « paniqué » et que vous avez donné ce code secret à l’escroc malgré les avertissements contenus dans le message, la banque peut se retourner contre vous. Cependant, vous pouvez alors porter l’affaire devant les tribunaux, et ce sera « l’affaire du juge, qui statuera au cas par cas », a déclaré Mme Gignoux.

M. Lasalle, de la Banque de France, a déclaré que de nombreuses banques sont devenues plus indulgentes dans les cas d’escroquerie, sur les conseils de la Banque de France.

« Elles ont adapté leurs procédures. « De plus, elles se sont également engagées à procéder à une évaluation de nos recommandations et à vérifier si elles sont correctement appliquées et suffisamment favorables aux consommateurs victimes d’escroqueries.

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